投資初心者にはポイントで投資信託が買える楽天証券がおすすめ！
前回の「証券口座はどこで開設する？銀行と証券会社(店舗型とネット型)を徹底比較！」では、投資初心者がどこで証券口座を作るかを考えてみました。
一つの結論としては、全般的に手数料が安いネット型の証券会社、それもSBI証券か楽天証券の二択という事になると思います。
その上で、投資初心者には、ポイントで投資信託の購入や積立もできる楽天証券がおすすめではないでしょうか？
今回は、楽天証券のお得な利用法をご紹介したいと思います。
【目次】
【楽天証券は、楽天銀行と楽天カードの三位一体のサービスがお得】
投資初心者に「楽天証券」をすすめる最大の理由は、楽天スーパーポイントで投資信託の購入や積立ができるという事ですが、それ以外にも「楽天銀行
」の金利が上がったり、投資以外のサービスも加えて考える必要があります。
色々とありますが、今回は以下の楽天経済圏の三位一体のサービスに絞ってお話したいと思います。
〇楽天カードと楽天証券を連係させるメリット
楽天カードと連係させるメリットは、楽天カードの支払いや楽天市場の買い物で楽天スーパーポイントを貯めれば、そのポイントで投資信託の購入や積立ができる事です。
ポイントは無料で付与されるものですから、ポイントで買った投信で利益が出れば、無料の物から利益が生まれる訳ですから、これに越した投資はないでしょう。
また損失が出た場合も、元々タダですからね。痛みを伴わない投資です。
特に初心者の場は、本格的に投資を始める前に、少しだけ試したいという方もいるでしょうから、ポイントで投資ができるのは良いですよね(^-^)
◆ 楽天ポイント（タネ銭）を貯めるコツ
ただし、カードを持っているだけでは、ポイントは貯まりませんから、まず毎月支払っている固定費（家賃や水道光熱費、保険代、通信費など）の中で、カード払いができるものは、楽天カードで支払うようにしましょう。
そうする事で、毎月数百円から数千円相当のポイントが溜まると思います。
その上で、楽天系列のサービスや提携先の店舗で、楽天カードを使う事ですね。そうする事で購入時にもポイントが貯まります。
私も欲しい物があれば、まず「楽天市場」で検索しますし、本が欲しい時は「楽天ブックス」で買います。旅行に行く時も「楽天トラベル」です。
また普段の食費や生活必需品なども、カード決済を利用したり、楽天ポイントの貯まるお店（くら寿司やマクドナルド）を利用します。
言ってみれば、投資で言う「タネ銭」を稼いでいる事になりますね。
ただし、ポイントを貯める事に夢中になって、無駄使いはしないように！またリボ払いは利息が高くなるので、利用しないように注意しましょう！
↓ ポイントで投資をしたい方は、まず楽天カードを申込んでおきましょう！
〇楽天銀行と楽天証券を連係させるメリット
通常、証券会社で口座を作った場合は、MRF（マネー・リザーブ・ファンド）という投資信託の一種に、投資の準備金を入れておきますが、現在のMRFには、ほぼ利息がありません。
それに対して、楽天証券の場合は、楽天銀行と連携させて、マネーブリッジという形にすれば、楽天銀行の普通預金の金利が０．１％に上がります。
マネーブリッジとは、一言で言えば、楽天証券の投資用の資金を一時的に楽天銀行に預けておくようなものです。
つまり、マネーブリッジの設定をしておくだけで、メガバンクや地銀の普通預金の金利が０．００１％ですから、その１００倍の利息が付く事になります。
投資をせずに、預金用の口座と考えても、非常に利用価値が高いと思います。
私の場合も、最初に楽天証券と楽天銀行に口座を作った理由は、この利息の高さでした。
現在は、預金用の口座として利用しながら、貯まったポイントで投資信託の買い付けをしています。
◆ 毎月現金がもらえる現金プレゼント
他にも、楽天銀行に口座を作ると、メールで、毎月現金プレゼントのお知らせが届きます。
楽天銀行にログインして、指定の広告をクリックすると、１クリックにつき１円が加算され、大体月に数円から十数円がもらえます。
微々たるものですが、それでも普通の銀行に預けている年間の利息分くらいが毎月もらえる訳ですから、ありがたいですよね(^-^)
◆ 給与の振込先や各支払の引き落とし先に指定すれば、更にポイントがもらえる。
楽天銀行のハッピープログラムにエントリーして、楽天銀行を給与の振込先に指定したり、各支払いの引き落とし口座として登録する事でも、楽天スーパーポイントがもらえます。
上述した楽天カードの引き落とし先として登録していても貯まりますし、
楽天証券でマネーブリッジの設定をしておけば、取引の回数ごとにポイントが貯まります。
例えば、つみたてNISAで毎日積立をした場合は、一月で３０回引き落としをする訳ですから、その回数分ポイントが貯まる訳ですね。
こうして貯めたポイントで、投資信託が購入出来れば、更にお得になりますね。
◆ 楽天銀行の注意点
投資をする上でも、預金をする上でも大変有益な楽天銀行ですが、一点だけ注意する点があります。
それは、１０万円以上の預金残高がなければ、３万円未満の入金に関しても、２１６円～２７０円の手数料が取られる事です。（３万円以上の入金は無料）
出金に関しても同様の手数料を取られます。
ただし、新規に口座開設をした場合は、６ヶ月間はATMの入出金手数料が月５回まで無料になるので、その期間に最低でも１０万円以上の預金をしてしまうと良いでしょう。
１０万円以上の預金残高があれば、入出金手数料と他行宛振込手数料が各１回ずつ無料になります。
以降は、預金残高が５０万以上で、ATM手数料が月２回、他行振込手数料が月２回無料。 預金残高が１００万以上になれば、ATM手数料が月５回、他行振込手数料が月３回無料と、預金残高に応じてATM手数料や振り込み手数料の無料回数が増えていきます。
◆ SBI証券と比べてみると
SBI証券も住信SBI銀行と連係させれば、SBIハイブリット預金というサービスが利用でき、銀行金利が上がりますが、金利を比べてみると以下のようになります。
SBIハイブリット預金 ０．０１％
楽天銀行 マネーブリッジ ０．１％
金利が１０倍違うとなると、やはり楽天銀行のほうが有利かなと思いますね。
楽天銀行の口座を開いたら、ハッピープログラムのエントリーとマネーブリッジの設定は、忘れずにしておきましょう。
↓ 楽天銀行の口座開設は、こちらからどうぞ！
【楽天証券の口座の開設方法】
それでは、最後に楽天証券の口座の開設方法を紹介しておきましょう。
口座開設の申し込み前に運転免許証などの身分証明書とマイナンバーカード（なければ通知カード）、あと証券会社からの出金先として利用する銀行の通帳を事前に用意しておきましょう。
※ PCから申し込む場合は、事前に身分証明書やマイナンバーカードをデジカメなどで撮影しておくと便利です。スマホで申し込む場合も、事前に写真を撮っておきましょう！
【 楽天証券の口座開設 】 】のページを開きます。
・「楽天会員の方」とそうでない方の選択ボタンがありますので、どちらかを選択して下さい。
・個人情報の入力ページがありますので、名前、性別、生年月日、住所、電話番号、メールアドレスなどを入力します。
・納税方法の選択で「特定口座 源泉徴収あり」、「特定口座 源泉徴収なし」、「特定口座を開設しない」←（一般口座のこと）、のいずれかを選択します。通常は、「特定口座 源泉徴収あり」の選択で良いでしょう。
・NISA口座の選択で「つみたてNISA」、「NISA」、「開設しない」のいずれかを選択。つみたてNISAか通常のNISA口座を利用したい方は、同時に申し込んでおくと良いと思います。
・続いて追加サービス（iDeCoやFX）の選択がありますが、どれも後からでも申し込めます。（楽天銀行の申し込みがまだな方は、一緒に申し込んでも良いでしょう）【内容確認】をクリックして確認。
・本人確認書類のアップロード。本人確認書類をデジカメやスマホで撮影して、アップロードします。（郵送を希望の場合は、後日書類が送られてきます）
申込時の手順は以上です。今は証券口座の開設も、らくちんですね(^-^)
数日後に簡易書留にて【ログイン情報のお知らせ】などの書類が届きます。
書類が届いたら、記載されているログインIDと仮のログインパスワードにて、楽天証券のサイトにログインし、初期設定を行っておきましょう。
【今回のまとめ】
今回は、楽天カードや 楽天銀行
と連係する方法や、実際に
楽天証券で証券口座を作るまでを紹介してみましたが、いかがでしたか？
今は証券口座を作るのも、ずいぶんと簡単になりましたね。
また、NISAや積立NISAなど、売却益や配当益が非課税になる制度もあり、初心者の方でも気軽に投資を始める事ができるようになりました。
特に今回紹介したように楽天証券であれば、ポイントで投資信託を買う事ができますし、積立も始められますからね。
ポイントで投資ができるなんて、以前では考えられません(^_^.)
投資を始めるのに良い時代になったものだと思います。
今回も最後までお読み頂きありがとうございました。
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証券口座はどこで開設する？銀行と証券会社(店舗型とネット型)を徹底比較！
今回は、どこで投資を始めるのか、どこの金融機関で証券口座を作るのかに具体的に話を進めて行きたいと思います。
投資というと、まず証券会社が頭に浮かぶと思いますが、投資信託であれば、銀行でも投資を始める事ができます。
今回は、銀行と証券会社（店舗型とネット型）を比較し、それぞれで投資を始めた場合のメリットやデメリットなども紹介したいと思います。
【目次】
【証券口座】を、どこの金融機関で作るか？
投資を始める場合、不動産や金などの現物を所有する以外は、基本的に投資を行うための口座が必要となります。
当ブログで主に扱っていく投資信託、株式、ETFなどの投資を行うためには、「証券口座」が必要となります。
では、この証券口座は、どこで作れば良いのでしょう？
一番、身近で作れるのは銀行です。ゆうちょ銀行でも作れます。
まず銀行で投資を始めた場合の事を考えてみましょう。
◇ 銀行で証券口座を作る場合のメリット
（１）自宅から近く、身近な場所で投資を始める事ができる。
（２）証券口座の開設などの手続きを窓口の担当者が行ってくれる。
（３）証券口座の解約手続きなども電話や窓口などで簡単にできる。
（１）の自宅から近いというのは、銀行で投資を始める際の最大のメリットですね。
実際、銀行に行けば、「資産運用」の相談コーナーがあり、喜んで迎えてくれます。最近は大型スーパーなどで、資産運用のコーナーだけを出店している事も多いですね。
資産運用について身近に相談できるというのが銀行の特徴です。
（２）の証券口座の開設手続きなども、銀行の窓口で行えば、タブレットを使って簡単に作れますので、らくちんです。
私が初めて「証券口座」なるものを作ったのは、あるネット銀行の店舗でした。
（３）の解約手続きも私の場合は、電話で済みました。
◆ 銀行で投資を行う場合のデメリット
（１）銀行では基本的には、投資信託への投資しかできません。株式やETF、REATなどへ投資をする場合は、証券会社などで証券口座を作る必要があります。
（２）店舗型の証券会社も同じですが、投資信託の買付などの際に２～３％程度の手数料が取られます。
仮に１００万円分の投資信託を買った場合は、２～３万円が手数料で取られるという事ですね。
（３）最近はネット銀行であれば、取り扱っている投信の数も増えているようですが、やはり信託報酬の高い銘柄が多いようです。
試しに「〇〇銀行 投資信託」と検索してみて下さい。
※ 〇〇は、あなたが利用している銀行名を入れてみて下さい。
その銀行で扱っている投資信託の銘柄を見てみて下さい。信託報酬が１．５％以上のものが多くないですか？
現在、ネット型の証券会社で扱っているインデックスファンドの信託報酬が０．２５％以下のものが多くなってきています。
信託報酬は、そのファンドを保有している限り、永遠に支払い続けるものです。できるだけ信託報酬の安い投資信託を選びたいものです。
↓ 信託報酬の詳細は、以下の記事をご参考下さい。
【店舗型とネット型の証券会社を比較してみる】
では、次にネット型と店舗型の証券会社を比較してみましょう。比較するのは、以下の三点です。
（１） 手数料は、全般的にネット型証券会社のほうが安い。
ネット型と店舗型の証券会社の最大の違いは、やはり、実店舗があるかないかですね。これは、そのまま維持費がかかるか、かからないかで考えて良いと思います。
つまり店舗型の場合は、店舗の維持費（家賃、水道光熱費、人件費など）がかかります。
それに対して、実店舗を持たないネット型の場合は、維持費が大幅に安くなります。
その結果が、そのまま、手数料の違いになってきます。
証券会社や銀行は、金融商品の売買手数料を収益としています。
そして、ネット型の証券会社は、店舗型の証券会社や銀行と比べて、維持費が安く済む分、手数料も安くなる訳ですね。
特にここ数年は、ネット証券会社も競争が激しく、手数料が大幅に下がってきています。
同じ金融商品を購入するなら、当然ですが、手数料が安いほうが良いですよね。
（２）ネット型の証券会社には、担当の営業社員がいない。
これは、メリットでもあり、デメリットでもある訳ですが、ネット型の証券会社には、担当の営業社員がいないという点が挙げられると思います。
店舗型の証券会社では、担当の営業社員が付きますので、良い商品があれば紹介してくれますし、分からない事があれば、質問する事もできます。
ただし、彼らも商売でやっている訳ですから、手数料が高めの自社グループで組成した投資信託をすすめられたり、回転販売をすすめられたりします。
それが嫌であれば、ネット型の証券会社を選択したほうが良いでしょう。
しかし同時に質問できる相手がいない訳ですから、全ての手続きは自分でやらなければなりませんし、どの商品を選んで投資するかも自分自身で考えなければなりません。
要は、ある程度は人に任せて投資を行いたいという方は店舗型を、全て自分でやるという方は、ネット型を選択すれば良いと思います。
（３）扱っている投資信託の銘柄を比較（特に信託報酬）。
最後に扱っている投資信託の銘柄を比較してみましょう。
上述した銀行とは違い、証券会社の場合は、投資信託以外にも、株式やETF、FX、REATなど様々な投資対象があり、大抵はどこの証券会社でも扱っていると思います。
ただし、投資信託に限っては、各証券会社で扱っている銘柄にずいぶんと開きがあります。
理由は、各証券会社や銀行には、系列会社に投資信託の運用会社を持っている事が多く、〇〇証券であれば、〇〇アセットマネジメントとか、〇〇投信とかです。
投信を保有していいる期間、永遠にかかり続ける費用に信託報酬があると、上述しました。
信託報酬の割合を見ると、大体販売会社と運用会社で９割以上を得る事になっています。
つまり、どこの証券会社も自分の傘下の運用会社で組成された投資信託を売りたいという事ですね。
そして、この信託報酬も店舗型の証券会社で販売されているものは、一般的に高いものが多いように思います。
店舗型の証券会社で投資信託を購入される場合は、すすめられたファンド以外にも同じ指数で信託報酬が安いものがないか、確認してから購入するようにしましょう！
【証券口座はどこで開設する？まとめ】
今回は、これから投資を始める方が、どこで証券口座を開設するべきかを、銀行・店舗型証券会社・ネット型証券会社で比較してみましたが、いかがでしたか？
私の個人的な感想を述べれば、銀行は、扱っている投信の本数も少ないし、投資信託以外の投資ができないので、おすすめできないですね。
また店舗型の証券会社も、どうしても自社グループで組成されたファンドをすすめてきます。
そう考えると、少し投資に対しての知識を勉強する必要がありますが、やはりネット型の証券会社で始めるのがベストではないかと思います。
◇ おすすめのネット型証券会社は？
では最後に、どこのネット型の証券会社がおすすめかという事になりますね。
結論から言えば、SBI証券か
楽天証券の二択という事になると思います。
実際、数あるネット型証券会社の中でも、総合的に見て、この２社が突出しています。
結局、この２社以外の証券会社が何らかの新しいサービスを始めても、この２社が更に安い料金で同様のサービスを始めてしまいますので、他の証券会社は正直困っているでしょうね。
また、この２社の競争が激化したおかげで、ここ数年で売買手数料をはじめとして、投資にかかる費用が大幅に安くなりました。
◆SBI証券か、楽天証券か？
正直、この２社は甲乙つけがたいですし、私自身は両方とも口座を持っています。
その上で、どちらかを選べと言われれば、純粋に投資をするだけであれば、SBI証券、楽天市場など楽天経済圏をよく利用されている方には、
楽天証券をおすすめしますね。
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特に投資初心者の方には、楽天ポイントで投資信託が買える楽天証券が安心できるかもしれませんね(^-^)
↓初心者には、楽天ポイントで投資信託が買える楽天証券がおすすめ！
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投資初心者が証券口座の開設前に、確認しておきたい５つのポイント。
これまで当入門講座では、投資初心者が証券口座を作る前に知っておきたい基礎知識について、くどい位に説明してきました。
理由は、どこで「証券口座」を作るのかは、今後、投資を始めていく上で非常に重要な項目と言えるからです。
今回は、実際に証券口座を作る前に、これまでのおさらいをかねて、チェックポイントを確認しておきたいと思います。
【目次】
【証券口座を作る前に確認しておきたいポイント】
証券口座の開設前に確認しておきたいポイントは以下の通りです。
（１）何に対しての投資を行うのか。
（２）何を目的に投資を行うのか。（どのような成果を求めるか）
（３）どの金融機関（証券会社）で証券口座を作るか。
（４）証券口座の開設時に必要な物。
（５）証券口座への入金方法を確認する。
では、順に説明していきましょう！
（１）何に対しての投資を行うのか。
投資を始めるというのも、実際には「株式」、「投資信託（ファンド）」、「ETF」、「REAT」、「FX」といった様々な投資対象があります。
あなた自身が、何に対して投資を行いたいのか、いま一度具体的に考えてみましょう。
また、証券口座を開設する前に、必ずその投資対象を扱っている金融機関かどうかを確認して下さい。
↓投資の種類に関しては、以下の記事をご参考下さい。
（２）何を目的に投資を行うのか（どのような成果を求めるか）
次に確認しておきたいのは、「何を目的に投資を行うか。」ですね。
言い換えれば、どのような成果を求めるかです。
例えば、株式に投資を行うのも、売却益を求めて行うのか、配当や優待を目的に行うのかで、対象となる銘柄もずいぶんと違ってくると思います。
いま一度、どのような投資を行うのか考えてみましょう。
【参考記事】
（３）どの金融機関（証券会社）で証券口座を作るか。
続いては、具体的にどこの金融機関で証券口座を作るかを決めます。
さて、この証券口座ですが、実は証券会社や銀行など各金融機関ごとに一口座ずつ作る事ができます。
ですので、作ろうと思えば、それこそ何口座でも作る事ができる訳です。
ただし、「NISA口座」や「積立NISA口座」は、一人につき、一口座しか作れません。
それも「NISA口座」か「積立NISA口座」のどちらか一口座だけしか作る事ができません。
↓「NISA口座」か「積立NISA口座」など、各証券口座の違いについては下記記事をご参考下さい。
また、あまり作り過ぎても管理が大変になるだけですから、これまでの記事を参考にして、１～２つの金融機関に絞ったほうが良いと思います。
↓どこで証券口座を開設するかは、以下の記事をご参考下さい。
私自身は、当初は投資について何の知識も持たず、銀行で証券口座を作ってしまいました。
結局、銀行で投資を始める事はしませんでしたが、それだけ投資を始めるのが遅くなってしまいました。
特に投資信託の積立などは、時期にもよりますが、やはり早く始めたほうが有利かなとは思いますね。
（４）証券口座の開設時に必要な物。
４つ目に確認しておきたいのは、証券口座の開設時に必要な物です。
各証券会社で若干異なるかもしれませんが、ネットでの申し込みで必要な物は、大体以下の通りです。
その他に、親族が上場している企業にお勤めの場合は、インサイダー取引防止のため、その親族の個人情報や勤め先の確認が必要な場合もあります。
※ PCから申し込む場合は、事前に身分証明書やマイナンバーカードをデジカメなどで撮影しておくと、アップロードの際に便利です。
スマホで申し込む場合も、事前に写真を撮っておきましょう！
ネットの申し込み後に、簡易書留にて【ログイン情報のお知らせ】や NISA口座などの【非課税口座開設届書】などの書類が届きます。
これらの書類と住民票を同梱して証券会社に返送します。
詳細は、各金融機関にて確認しておきましょう。
（５）証券口座への入金方法を確認する。
ネット型の証券会社を利用する際に、便利な機能の一つに【即時入金】といった入金方法があります。
これは、証券会社の休業日を除き、２４時間３６５日、その証券会社と提携している金融機関から、即時に入金できるサービスで、非常に便利です。
ただし、利用する証券会社とご自身の給与の振込先の銀行が提携していない場合もありますから（特に地方の場合）、事前に各証券会社のサイトで確認しておく事をおすすめします。
やはり投資を行う場合は、買い足しのチャンスといったものがありますからね。
その時に、入金に戸惑っていては、チャンスを失う事になります。
【証券口座の開設前に確認しておきたいポイントのまとめ】
今回は、証券口座を開設する前に、知っておきたい５つのポイントについて解説してみましたが、いかがでしたか？
どの金融機関で証券口座を作るか決まりましたでしょうか？
おさらいになりますが、やはり何に投資するのかを第一に考えると良いと思います。
また将来的に、この投資にも挑戦したいと思えば、その第二希望の投資対象も扱っている金融機関を選ぶ事です。
その上で、手数料やポイントなどの各サービスの比較もしてみましょう！
冒頭に説明したように、証券口座自体は、各金融機関ごとに作れますが、あまり作り過ぎても管理が大変ですし、後から別の金融機関に資産を移管するのも面倒です。
そして、NISA口座は、一人につき一口座しか持つ事ができません。
これまでの記事を参考にして、どの金融機関にするか絞っていきましょう。
【証券口座は、ネット型の証券会社がおすすめ】
なかなか決まらない場合は、投資にかかる様々な手数料が割安なネット型の証券会社での開設をおすすめします。
特に投資初心者の場合は、ポイントで投資信託の購入や積立ができる楽天証券がおすすめです。
↓おすすめする理由については、下記記事をお読み下さい。
今回も最後までお読み頂きありがとうございました(^-^)
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